कर्जाविषयी माहिती : कर्ज प्रकार, अर्ज प्रक्रिया, आवश्यक कागदपत्रे 2024| Loan Information In Marathi

Loan Information In Marathi- आजच्या काळात प्रत्येकाला कर्जाची गरज आहे. जर तुमच्याकडे पैसे नसतील आणि तुम्हाला एखादी वस्तू घ्यायची असेल, तर त्यासाठी बँकेचे कर्ज घेणे हा एक सोयीस्कर पर्याय आहे. याशिवाय, आर्थिक संकटातही बँकेचे कर्ज आपले जीवन खूप सोपे करते. तुम्हाला कर्ज देणारी वित्तीय संस्था तुमच्या कर्जावर व्याजदर कसा आकारते हे तुम्ही कधी लक्षात घेतले आहे का. त्यामागे कर्जाची निकड, कर्ज परतफेडीची वेळ आणि व्याजदर इ.ची भूमिका आहे.

कर्जाविषयी माहिती : कर्ज प्रकार, अर्ज प्रक्रिया, आवश्यक कागदपत्रे 2024| Loan Information In Marathi

ही पोस्ट पुढे वाचण्यापूर्वी, कर्ज अगदी आवश्यक असेल तेव्हाच घेतले पाहिजे याची खात्री करण्यास विसरू नका. कर्जाची रक्कम नेहमी शक्य तितकी कमी ठेवण्याचा प्रयत्न करा. जर तुम्ही कर्जाची रक्कम वेळेवर फेडण्यास सक्षम नसाल तर तुम्ही कर्जाच्या सापळ्यात अडकू शकता.

कर्ज घेण्याचे फायदे | Advantages Of Taking Loan In Marathi

1. कर्ज तुम्हाला अडचणीतून बाहेर काढण्यास मदत करू शकते
2. विविध कर्ज कालावधी भरपूर आहेत
3. कर्जाचे विविध प्रकार आहेत
4. तुम्ही कर्जासह खराब क्रेडिट सुधारू शकता
5. तुम्ही कर्जासह कर्ज एकत्र करू शकता

कर्ज घेण्याचे तोटे | Disadvantages Of Taking Loan In Marathi

1. तुम्हाला त्यांची परतफेड करावी लागेल
2. खराब क्रेडिट म्हणजे कर्जाची कमी शक्यता
3. तुम्ही भरपूर व्याज द्याल
4. कर्जाची अनेकदा फी असते
5. तुम्हाला जे हवे आहे ते कदाचित तुम्हाला मिळणार नाही

कर्जासाठी अर्ज कसा करावा? | How To Apply For A Loan In Marathi

1. कर्ज अर्ज फॉर्म | Loan Application Form
2. सिबिल स्कोअर चेक | CIBIL Score Check
3. आवश्यक कागदपत्रे जमा करणे | Submitting the Necessary Documents

4. कर्ज मंजूरी | Loan Approval

कर्ज म्हणजे काय? | What is a Loan In Marathi
कर्ज ही रक्कम आहे जी एक किंवा अधिक व्यक्ती किंवा कंपन्या बँका किंवा इतर वित्तीय संस्थांकडून कर्ज घेतात जेणेकरुन नियोजित किंवा अनियोजित घटनांचे आर्थिक व्यवस्थापन करण्यासाठी. असे केल्याने, कर्जदारावर कर्ज होते, जे त्याला व्याजासह आणि दिलेल्या कालावधीत परत करावे लागते.

कोणतेही पैसे हात बदलण्यापूर्वी प्राप्तकर्ता आणि सावकाराने कर्जाच्या अटींवर सहमत असणे आवश्यक आहे. काही प्रकरणांमध्ये, कर्जदाराला कर्जदाराला संपार्श्विकासाठी मालमत्ता ऑफर करण्याची आवश्यकता असते, जी कर्जाच्या दस्तऐवजात दर्शविली जाईल. कुटुंबांसाठी एक सामान्य कर्ज म्हणजे तारण आहे, जे मालमत्ता खरेदीसाठी घेतले जाते.

व्यक्ती, कॉर्पोरेशन आणि सरकार यांना कर्ज दिले जाऊ शकते. एखाद्याचा एकूण पैसा पुरवठा वाढवण्यासाठी निधी मिळवणे ही एक काढण्यामागील मुख्य कल्पना आहे. व्याज आणि शुल्क हे सावकारासाठी कमाईचे स्रोत म्हणून काम करतात.

कर्जाचे प्रकार | Types of Loans In Marathi
भारतात, भारतात अनेक प्रकारचे कर्ज आहेत, जे कर्जाच्या प्रकाराच्या उद्देशावर आधारित दोन श्रेणींमध्ये विभागले गेले आहेत. सुरक्षित कर्ज आणि असुरक्षित कर्ज.

सुरक्षित कर्ज म्हणजे काय? | What are Secured Loans In Marathi

सुरक्षित कर्जाचा बॅकअप घेतलेल्या रकमेइतका संपार्श्विक असणे आवश्यक आहे. संपार्श्विक मालमत्ता सावकाराचा अधिकार म्हणून काम करण्यासाठी सुरक्षित आहे जी कर्जदार कर्जाची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास जप्त केली जाऊ शकते. असुरक्षित कर्जाशी तुलना केल्यास, या कर्जांवर कमी व्याजदर असतो. पंतप्रधान प्रधानमंत्री आवास योजना देशातील गृहकर्जांना लक्षणीय प्रोत्साहन देते. सुरक्षित कर्जे पुढील श्रेणींमध्ये विभागली गेली आहेत.

सुरक्षित कर्जाचे प्रकार | Types of Secured Loans In Marathi

सुरक्षित कर्जाचे प्रकार

मुदत ठेवींवर कर्ज
म्युच्युअल फंड आणि शेअर्सवर कर्ज
सोने कर्ज
विमा पॉलिसींवर कर्ज
मालमत्तेवर कर्ज
गृहकर्ज

1. मुदत ठेवींवर कर्ज | Loans against fixed deposits In Marathi
मुदत ठेव (FD) हा कर्जाचा एक प्रकार आहे जो हमी परतावा प्रदान करतो आणि कर्जासाठी संपार्श्विक म्हणून वापरला जाऊ शकतो. कर्ज देणाऱ्यावर अवलंबून, कर्जाची रक्कम FD च्या मूल्याच्या 70 ते 90%

पर्यंत असू शकते. हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की कर्जाची मुदत FD च्या मुदतीपेक्षा जास्त असू शकत नाही.

तुमचे बँकेत खाते असल्यास तुम्ही मुदत ठेवीवर कर्ज मिळवू शकता. तुमची FD सुमारे किंवा INR 100,000 पेक्षा जास्त असेल तर तुम्ही INR 80,000 च्या कर्जासाठी अर्ज करू शकता. अशा कर्जावरील व्याजदर हा तुमच्या FD वर बँकेने दिलेल्या व्याजदरापेक्षा जास्त असतो.

2. म्युच्युअल फंड आणि शेअर्सवर कर्ज | Loans against mutual funds and shares In Marathi
म्युच्युअल फंडांचा वापर कर्जासाठी संपार्श्विक म्हणून देखील केला जाऊ शकतो, ज्यामुळे ते दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करण्यासाठी एक उत्कृष्ट वाहक बनतात. एखाद्या वित्तीय संस्थेकडे इक्विटी किंवा हायब्रीड मनी गहाण ठेवून तुम्ही कर्ज मिळवू शकता. असे करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या बँकरला लिहावे आणि कर्ज करारावर स्वाक्षरी करावी.

म्युच्युअल फंड रजिस्ट्रार पुढे तुमच्या फायनान्सरला तारण ठेवल्या जाणार्‍या युनिट्सच्या निर्दिष्ट रकमेवर धारणाधिकार ठेवण्यासाठी लिहील. सामान्यतः, तुम्ही तारण ठेवलेल्या युनिटच्या मूल्याच्या 60-70% कर्ज घेऊ शकता. त्याचप्रमाणे, वित्तीय संस्था शेअर्सवर धारणाधिकार ठेवतात ज्याद्वारे कर्ज स्वीकारले जाते, कर्जाचे मूल्य शेअर्सच्या मूल्याच्या प्रमाणात असते.

3. सोने कर्ज | Loan Against Gold Loan In Marathi
सोन्याला बर्याच काळापासून सर्वात लोकप्रिय मालमत्ता वर्गांपैकी एक मानले जाते. KPMG च्या अंदाजानुसार, संघटित भारतीय सुवर्ण कर्ज क्षेत्र रु. वित्तीय संस्थांच्या लवचिक व्याजदरांमुळे 2019-20 पर्यंत 3,101 अब्ज. गोल्ड लोनसाठी सिक्युरिटी म्हणून सोन्याचे दागिने किंवा नाणी गहाण ठेवली पाहिजेत. या प्रकारच्या कर्जाची रक्कम तारण ठेवलेल्या सोन्याच्या मूल्याच्या प्रमाणात आधारित असते. गृहकर्ज आणि मालमत्तेवरील कर्जाच्या तुलनेत, सुवर्ण कर्जे बहुधा अल्प-मुदतीसाठी वापरली जातात आणि त्यांचा परतफेड कालावधी कमी असतो.

4. विमा पॉलिसींवर कर्ज | Loans against insurance policies In Marathi
तुमच्या विमा संरक्षणाद्वारे तुम्हाला कर्ज मिळू शकते. हे लक्षात घेतले पाहिजे की सर्व विमा पॉलिसी या प्रकारच्या कर्जासाठी पात्र नाहीत. केवळ परिपक्वता मूल्य असलेल्या पॉलिसी, जसे की एंडोमेंट आणि मनी-बॅक योजना, कर्ज घेण्यास पात्र आहेत.
परिणामी, तुम्ही मुदत विमा पॉलिसीवर कर्ज घेणार नाही कारण ते कोणतेही परिपक्वता फायदे देत नाही. परताव्याची हमी नसल्यामुळे आणि बाजारातील चढ-उतारांच्या अधीन असल्यामुळे युनिट-लिंक्ड प्लॅन्सवर कर्ज काढता येत नाही. हे लक्षात ठेवणे महत्त्वाचे आहे की तुम्ही एंडोमेंट किंवा मनी-बॅक पॉलिसीच्या विरोधात फक्त एक प्रकारचे कर्ज घेऊ शकता जेव्हा त्यांना समर्पण मूल्य प्राप्त होते. तीन वर्षांच्या सातत्यपूर्ण प्रीमियम पेमेंटनंतर या योजनांचे सरेंडर मूल्य असते.

5. मालमत्तेवर कर्ज | Loan against property (LAP) In Marathi
सुरक्षित कर्जाच्या सर्वात सामान्य प्रकारांपैकी एक म्हणजे मालमत्तेवर कर्ज. आवश्यक वित्त प्राप्त करण्यासाठी, तुम्ही कोणतीही निवासी, व्यावसायिक किंवा औद्योगिक मालमत्ता गहाण ठेवू शकता. दिलेली कर्जाची रक्कम सावकारानुसार बदलते आणि मालमत्तेच्या मूल्याच्या विशिष्ट टक्केवारीशी तुलना करता येते.

काही सावकार मालमत्तेच्या किमतीच्या 50-60% देऊ शकतात, तर इतर 80% देऊ शकतात. मालमत्तेवरील कर्ज तुम्हाला तुमच्या मालमत्तेचे न वापरलेले मूल्य मिळवू देते आणि त्याचा उपयोग मुलांच्या पुढील शिक्षण किंवा लग्नासारख्या वैयक्तिक महत्त्वाकांक्षेसाठी निधीसाठी केला जाऊ शकतो. व्यवसाय विस्तार, संशोधन आणि विकास आणि उत्पादन विकास यासह विविध कारणांसाठी व्यवसाय मालमत्तेवर कर्ज घेतात.

6. गृहकर्ज | Loan Against Home In Marathi
गृह कर्ज हे एक प्रकारचे सुरक्षित क्रेडिट आहे जे तुम्हाला तुमच्या स्वप्नातील घर खरेदी किंवा बांधण्याची परवानगी देते. भारतात देऊ केलेल्या गृहकर्जांचे प्रकार खालीलप्रमाणे आहेत:

असुरक्षित कर्ज म्हणजे काय? | What are Unsecured Loans In Marathi

परतफेडीचा इतिहास, कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर आणि इतर बाबींवर अवलंबून वित्तीय संस्था संपार्श्विक न करता विविध प्रकारची कर्जे देतात. सावकार विविध क्रियाकलापांसाठी निधी देण्यासाठी आणि बँक न मोडता अनपेक्षित खर्च हाताळण्यासाठी या कर्ज प्रकारांचा वापर करू शकतात. तथापि, इतर कर्जांच्या तुलनेत, भारतातील या प्रकारच्या कर्जांवर जास्त व्याजदर असतो. खालील अनेक प्रकारची असुरक्षित कर्जे आहेत जी तुम्ही तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी वापरू शकता.

असुरक्षित कर्जाचे प्रकार | Types of Unsecured Loans In Marathi

असुरक्षित कर्जाचे प्रकार
वैयक्तिक कर्ज
वाहन कर्ज
शैक्षणिक कर्ज
फ्लेक्सी कर्ज
अल्पकालीन व्यवसाय कर्ज

1. वैयक्तिक कर्ज | Personal loan Information In Marathi
वैयक्तिक कर्ज हे सर्वात सामान्य असुरक्षित प्रकारच्या कर्जांपैकी एक आहे जे द्रुत रोख प्रदान करतात. ते असुरक्षित असल्यामुळे त्यांच्याकडे सुरक्षित कर्जापेक्षा जास्त व्याजदर आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि उच्च आणि सातत्यपूर्ण

उत्पन्न असल्यास तुम्ही हे कर्ज स्वस्त व्याजदरात मिळवू शकता. वैयक्तिक कर्जाचा वापर विविध गोष्टींसाठी केला जाऊ शकतो,

कौटुंबिक विवाहाशी संबंधित सर्व खर्चाचे आयोजन.
सुट्टीसाठी किंवा परदेशी सहलीसाठी पैसे देणे
घर रीमॉडेलिंग प्रकल्पासाठी पैसे टाकणे
तुमच्या मुलाच्या पुढील शिक्षणासाठी पैसा लावणे.
तुमची सर्व कर्जे एका कर्जामध्ये एकत्र करणे.
अनपेक्षित/अनपेक्षित/तातडीच्या खर्चाची पूर्तता करणे

गेल्या दशकात, विविध गरजा पूर्ण करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज शोधणाऱ्या लोकांची संख्या नाटकीयरित्या वाढली आहे. विशेषत: 2015 आणि 2018 पासून, असुरक्षित प्रकारच्या कर्जांमध्ये सुमारे 27% किंवा बँक कर्ज दराच्या चार पटीने वाढ झाली आहे. कमी व्याजदर, तरलता आणि जलद वितरण हे सर्व घटक आहेत ज्यांनी कर्ज घेण्याच्या वाढीला हातभार लावला आहे. वैयक्तिक कर्ज पात्रता कॅल्क्युलेटरच्या मदतीने, तुम्ही किती पात्र आहात याचा अंदाज तुम्हाला मिळू शकेल. वैयक्तिक कर्जाच्या प्रकारांसाठी खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत-

आधार कार्ड, चालक परवाना आणि मतदार कार्ड ही KYC कागदपत्रांची उदाहरणे आहेत.
स्वयंरोजगार व्यावसायिकांसाठी, मागील दोन महिन्यांच्या पगाराच्या पावत्या आणि उत्पन्नाचा पुरावा आवश्यक आहे.
तुमच्‍या बचत आणि तपासणी खात्‍यातील विवरण.
तुमच्या आयकर रिटर्नची एक प्रत.
फॉर्म-16.

2. वाहन कर्ज | Vehicle loan Information In Marathi
वाहन कर्ज हे एक दुचाकी किंवा चारचाकी कर्ज आहे जे तुम्हाला तुमची इच्छित ऑटोमोबाईल खरेदी करण्यात मदत करते. नवीन किंवा वापरलेले वाहन खरेदी करण्यासाठी कार कर्ज उपलब्ध आहे. तुमचा क्रेडिट स्कोअर, कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर, कर्जाचा कालावधी आणि इतर घटक कर्जाच्या रकमेची गणना करण्यात भूमिका बजावतात.

वाहन कर्ज मिळवण्यामुळे तुमची कार असण्याची आणि प्रत्यक्षात खरेदी करण्याची तुमची इच्छा यातील अंतर कमी करण्यात मदत होऊ शकते. कारण तुमची कर्जाची पात्रता निश्चित करण्यासाठी क्रेडिट अहवालांचा वापर केला जातो, वाहन कर्जासाठी अर्ज करताना उच्च क्रेडिट स्कोअर असणे फायदेशीर आहे. कर्जाचा अर्ज पटकन स्वीकारला जाईल आणि तुम्ही स्वस्त व्याजदरासाठी पात्र होऊ शकता. कार कर्ज तारण द्वारे समर्थित आहेत. तुम्ही तुमचे हप्ते न भरल्यास, सावकार तुमचे वाहन पुन्हा ताब्यात घेईल आणि कर्ज वसूल करेल.

वाहन कर्जासाठी खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत-

आधार कार्ड, मतदार कार्ड आणि पॅन कार्ड
बँक स्टेटमेंट
उत्पन्नाचा पुरावा
रोजगार / व्यवसाय सातत्य पुरावा
2 पासपोर्ट आकाराचे फोटो.
ओळखीचा पुरावा.
पत्त्याचा पुरावा
तुमच्या आयकर रिटर्नची एक प्रत.
फॉर्म-16.

3. शैक्षणिक कर्ज | Education loan Information In Marathi
नामांकित शाळा आणि महाविद्यालयांमधून उच्च शिक्षणाची गरज असल्याने शैक्षणिक कर्जाच्या मागणीत वाढ झाली आहे. या प्रकारच्या कर्जामध्ये कोर्सचे मूलभूत शिक्षण आणि अतिरिक्त खर्च जसे की गृहनिर्माण, चाचणी शुल्क इत्यादींचा समावेश होतो. विद्यार्थी हा या कर्जाचा मुख्य कर्जदार आहे, ज्यामध्ये पालक, भावंडे आणि पती/पत्नी सह-अर्जदार आहेत.

पूर्ण-वेळ, अर्धवेळ किंवा व्यावसायिक अभ्यासक्रम, तसेच व्यवस्थापन, अभियांत्रिकी आणि वैद्यकीय मधील पदवी आणि पदव्युत्तर अभ्यासक्रम, सर्व शैक्षणिक कर्जासह भरले जाऊ शकतात. अभ्यासक्रम पूर्ण झाल्यानंतर, विद्यार्थ्याने कर्ज परत करणे आवश्यक आहे. अधिस्थगन कालावधी, ज्यामध्ये विद्यार्थी अभ्यासक्रम पूर्ण झाल्यानंतर 12 महिन्यांपर्यंत किंवा नोकरी सुरू केल्यानंतर सहा महिन्यांपर्यंत ईएमआयचे पेमेंट पुढे ढकलू शकतो, यापैकी जे आधी येईल ते शैक्षणिक कर्जाचा एक अद्वितीय घटक आहे.

4. फ्लेक्सी कर्ज | Flexi Loan Information In Marathi
फ्लेक्सी लोनसह, जेव्हा तुम्हाला गरज असेल तेव्हा तुम्ही तुमच्या अधिकृत मर्यादेतून पैसे घेऊ शकता आणि पैसे खर्च झाल्यावरच व्याज देऊ शकता. तुम्ही तुमच्या कर्ज मर्यादेपर्यंत तुम्हाला पाहिजे तितक्या वेळा कर्ज घेऊ शकता आणि तुमच्याकडे अतिरिक्त पैसे नसताना प्रीपे करू शकता. प्रतिबंधात्मक मुदतीच्या कर्जाच्या विपरीत, हा अभिनव कार्यक्रम तुमच्या पैशांवर पूर्ण नियंत्रण प्रदान करतो आणि तुम्हाला तुमच्या EMI वर 45% पर्यंत बचत करू देतो. तुम्ही मुदतीच्या शेवटी देय असलेल्या मुद्दलासह केवळ EMIs द्वारे व्याज देखील देऊ शकता.

5. अल्पकालीन व्यवसाय कर्ज | Short-term business loan Information In Marathi
लघु व्यवसाय कर्जे हे लहान आणि मध्यम आकाराच्या कंपन्यांना विविध गरजा पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी दिलेली कर्जे आहेत. ही कर्जे विविध गोष्टींसाठी वापरली जाऊ शकतात ज्यामुळे कंपनीची भरभराट होण्यास मदत होईल. उपकरणे खरेदी करणे, माल खरेदी करणे, कर्मचार्‍यांचे वेतन देणे, विपणन खर्च, व्यवसायाची कर्जे फेडणे, प्रशासकीय खर्च भरणे, आणि अगदी नवीन शाखा सुरू करणे किंवा KFC आणि Dominos सारख्या फ्रेंचायझी घेणे ही काही उदाहरणे आहेत.

व्यवसाय मालकाचे वय, फर्म किती वर्षे कार्यरत आहे, आयकर परतावा आणि चार्टर्ड अकाउंटंटने ऑडिट केलेले मागील वर्षाच्या उलाढालीचे विवरण या सर्व लहान व्यवसाय कर्जासाठी सामान्य पात्रता आवश्यकता आहेत.

कर्ज घेण्यासाठी लागणारी आवश्यक कागदपत्रे | List Of Documents Required For Taking a Loan In Marathi

पगारदारांसाठी कागदपत्रांची यादी | List Of Documents For Salaried
ओळखीचा पुरावा:- पासपोर्ट / ड्रायव्हिंग लायसन्स / मतदार ओळखपत्र / पॅन कार्ड (कोणतेही)
राहण्याचा पुरावा:- रजा आणि परवाना करार / युटिलिटी बिल (3 महिन्यांपेक्षा जुने नाही) / पासपोर्ट (कोणतेही).
नवीनतम 3 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट (जेथे पगार/उत्पन्न जमा केले जाते).
मागील 3 महिन्यांपासून पगार स्लिप.
2 पासपोर्ट साइज फोटो.
स्वयंरोजगारासाठी कागदपत्रांची यादी | List Of Documents For Self-Employed
केवायसी कागदपत्रे- ओळखीचा पुरावा; पत्त्याचा पुरावा; डीओबी पुरावा.
राहण्याचा पुरावा- रजा आणि परवाना करार / युटिलिटी बिल (3 महिन्यांपेक्षा जुने नाही) / पासपोर्ट (कोणतेही).
उत्पन्नाचा पुरावा (गेल्या दोन वर्षांचे लेखापरीक्षित आर्थिक).
नवीनतम 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट.
कार्यालयाचा पत्ता पुरावा.
निवास किंवा कार्यालयाच्या मालकीचा पुरावा.
व्यवसायात सातत्य असल्याचा पुरावा.